债务优化处理

三年的疫情终于过去了，但很多企业和个人为了度过这段时期，承担了高额债务。公司艰难维持运营，个人艰难维持生活。疫情过去了，但随之而来的是高额债务和月供，给个人和企业带来了巨大的还款压力。那么如何通过债务优化来减轻每月还款压力呢？

小编为您整理了4条债务优化建议，应该对您有所帮助。

1、用抵押贷款代替信用贷款

先说企业。大家应该知道，经营按揭贷款的利率是比较低的。目前，中国银行经营抵押贷款利率最低可达3.55%，最长期限可达10年，且先利率后本金。企业信用贷款利率一般在4%以上，期限为一年。仅从利率来看，抵押贷款利率略低于信用贷款。我们来谈谈续贷的事。只要房产抵押了，续贷的概率就很大。对于信用来说情况并非如此。如果经营数据恶化，大概率不会续约或被削减授信。

另外，个人消费的抵押贷款利率也可以达到4个点，而信用贷款的一般利率在10%以上。

因此，如果条件允许，可以进行置换，用房产作为抵押品来置换信用贷款，从而达到降低月供、减少利息的目的。

2、以低息贷款替代高息贷款

很多人都会遇到高利率信用贷款的情况，比如一年期的网贷、一年期的银行信用卡等。

但我没有房产或者其他可以抵押的资产，所以只能向银行申请信用贷款。这将导致您每月需要偿还高息贷款。这时，可以考虑用低息信用贷款代替高息贷款。这就需要做一些功课，了解银行信贷产品的利率和还款方式，及时更换，制定还款计划。首选的还款方式是先利息后本金，这样还款压力会小很多。

3、以单笔大额贷款代替多笔小额分散贷款

很多人其实没有多少债务，但是有很多小额贷款。小额贷款利率普遍较高，贷款总额不大，但每月还款额较高，每月还款压力较大。

比如单笔贷款和多笔贷款20万的区别如下：

如果单笔还款20万，按年利率10%、期限12个月、等额本息还款计算，每月还款17583，12个月利息合计10998。

同样的20万元分为三档，一笔10万元，两档5万元。还款方式、利率、期限均相同。每月还款10万元8791元，12个月利息合计5499元。每月还款5万元4395元，12个月利息合计2749元。算上两次5万还款，每月还款8790，总共利息5498。三笔利息合计14298，比单笔利息20万多了3291。换句话说，交易次数越多，利息就越高。

4、将等额本息贷款改为先息后本贷款。

先息后本的还款方式相信大家都知道，即??先支付利息，到期后一次性返还本金。本息等额是指利息和本金平均分配到各期。

例子：

先息后本：20万元，利率10%，分12期，每月还款1666元，总利息2万元，到期后一次性返还本金。资金利用率高，每月还款压力低，有利于更好的资金规划。

等额本息：20万，利率10%，分12期，每月还款17,583，总利息10,998。每月还款金额相同，但资金利用率较低，每月还款压力较大。

至此，相信大家对于债务优化应该有所了解了。小编在这里也给大家总结一下。

如果条件允许，可以申请先息后本的低息银行商业抵押贷款，以抵消高息贷款，减少贷款次数，减少还款次数，减少每月还款金额，节省利息，提高贷款利率和资金利用率。目标。